三千里汉江蜿蜒南去，一库清水徐徐北上。因水而起、因水而兴的湖北省十堰市郧阳区，地处鄂豫陕三省交界，曾经是集老、山、边、贫、库于一体的国家级贫困县。大山里，很多人一辈子没和银行打过交道，然而从2017年开始，一股金融“活水”精准滴灌山乡，数万农户在它的滋润下斩断穷根，走上了致富路。
百姓故事，专家视角。由湖北省社科联、湖北广播电视台、湖北省委网信办联合主办，湖北电视综合频道联手长江云推出的系列理论故事节目《是这个理》播出第38期：金融“活水”润山乡。在推进巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的今天，让我们一起走进湖北省十堰市郧阳区，看看这里如何利用金融“活水”带来的本钱和思路，让小作坊和大产业成为16.3万脱贫人口的“聚宝盆”，为乡村振兴汇聚源源不断的动力。
偏远村庄求发展创业贷款申请难
湖北省十堰市郧阳区大柳乡黄龙庙村，位于郧阳北边一条狭长的山沟里。这里的村民靠山吃山，在种植传统粮食作物的同时，也会上山挖中药材卖钱来贴补家用。但是2022年，村民柏化凤打算一口气种植15亩地的黄精。从上山挖药材到下地种药材，柏化凤看重的是高收益。然而，15亩地的中药材，光购买种子就一次性花了7万多元，这要是在几年前，她连想都不敢想。2004年，一次蒸酒时的意外，让柏化凤失去了左眼，治疗的医药费加上两个孩子的学费，15万元的外债一度压得一家人喘不过气来。2014年，柏化凤家成了建档立卡贫困户。为了摘掉这个“帽子”，夫妻二人农忙时种地，农闲时酿酒，比以前更加努力地干活。
朴实肯干又心思活络，依靠种植中药材和酿酒的多重收入，2016年，柏化凤家脱了贫。但是，脱贫只是迈向幸福生活的第一步，要想过上更好的日子，她还想搏一把，于是她决定进一步扩大种植的规模。大山里，中药材的成长周期一般都需要三至四年。其间，市场价格的波动风险不可预测。对于刚刚脱贫的一家人来说，长线投资是个大问题。起初，柏化凤也找过银行，想要申请贷款。可是她家没有财产，没有抵押，也没有担保，即使有合适的产业发展项目，也很难获得贷款。没有本钱就没有发展，致富更是无从谈起。这样的恶性循环，该怎样破局？创新是唯一的出路。
小额信贷解大难脱贫致富“不差钱”
2017年3月，郧阳在湖北全省率先推出《开展扶贫小额信贷业务实施方案》，首次提出“5万元以下、三年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政按月直补贴息、建立风险补偿金”六个贷款要点，为贫困人口量身打造专属的金融产品。然而，在初期探索阶段，村民不敢贷款，害怕以后还不上钱，而银行又不敢放款，担心村民的偿还能力不强。大家各算各的账，都怕鸡飞蛋打。
为了打消各方顾虑，驻村工作队第一书记、村“两委”、帮扶小组这些最熟悉基层情况的人被发动起来了。每年年初，他们对想要发展产业的贫困户进行摸排，随后召集党员干部和群众代表开会讨论，对所有贫困户进行授信评级，通过对房屋、粮食、劳动力等方面进行评定，只要被评定为C级以上的贫困户，就有获得小额信贷的资格。这样一来，通过政府牵头主导，利用政府增信，引入保险机制，确保了村民敢贷款、银行敢放款。2017年8月，柏化凤成了大柳乡第一批享受扶贫小额信贷的村民。她把这笔钱的一部分用来种地，另一部分用来扩大酿酒作坊。通过自己的努力，收入越来越多，柏化凤家不仅把外债还清了，生活也越来越好。
如今，在郧阳的大山里，很多办理扶贫小额信贷的服务窗口就摆在了村里的党群服务中心，村民们在家门口就能办理贷款。只跑一次腿，只签一次字，最快一周就能拿到贷款。以前不敢贷、不愿贷的村民，如今都主动贷。
金融如水助百业春风化雨润心田
在郧阳，流传着这样一句顺口溜：“天然五谷杂粮酿，深山白泉出好酒。要喝酒，找大柳。”在大柳乡余粮村，老祖宗的酿酒手艺就是致富的“密码”。代春是大柳乡余粮村的村民。2018年，通过扶贫小额信贷脱了贫，日子虽然能紧巴巴地过，但他还是想要搏一搏。这里家家户户都会蒸点小窖酒，但是小作坊酿出的酒，很难打开外地市场。为了把生意做大，代春先后3次申请小额信贷，把几十平方米的小作坊改造升级成家庭农场，将自家的酒送去检验，还申办了注册商标，希望以商标品牌发展带动当地酒业发展。如今，在他的酒厂里，年产可以达到10万斤。曾经的贫困户如今成了致富带头人。
金融如水，水流充沛，不仅能浇灌产业，还能滋润心田。在郧阳，小额信贷不仅带来农民收入的增加，更是在潜移默化中让代春这样的农民主动链入现代化的金融市场，金融意识、市场意识、保险意识和自我发展能力得到全面提升。村民发展小种养、小作坊、小庭院、小买卖，不仅富了口袋，更富了脑袋。乡村要振兴，光靠这点小产业可不够。怎样修渠引流，让金融“活水”惠及更多农户呢？
刘涛因为欠缺技术，曾在老家种植香菇血本无归。2018年，易地扶贫搬迁，他把家搬到了郧阳区杨溪铺镇的青龙泉社区。青龙泉社区是湖北省最大的香菇小镇，这里的香菇产业成为脱贫致富的主导产业，技术员全程为665个一体化种植大棚、1470个种植小棚保驾护航。一搬完家，刘涛和爱人就申请了4万元的扶贫小额信贷，买了8000个菌棒，加入了香菇种植的大军。有了在老家种植失败的惨痛教训，这一次夫妻二人格外上心，通过向技术员实时请教、与菇农之间相互交流，第一年就赚了3万多元。2021年，刘涛又贷了5万元，不仅扩大了香菇种植规模，还代表片区参加了当年郧阳区创新创业暨职业技能大赛。曾经的“技术小白”如今从郧阳全区20个乡镇的香菇种植能手中脱颖而出，获得了第三名的好成绩，成为一名“土专家”。
如今在青龙泉社区，1500多个“刘涛”利用小额信贷种植香菇，稳定就业增收。而在整个郧阳区，在多个金融产品的助力下，食用菌循环经济扶贫产业园的规模进一步扩大。22家上下游企业借势发展，建成示范园1200亩、自动化香菇制棒和菌种生产车间24个、各类菇棚4.9万个，年种植香菇4000万棒，带动1万多农户在产业链上增收。香菇产业已成为郧阳带动贫困户最多、整体收益最大的单项产业。除了小香菇，郧阳还有袜业产业兜底。金融帮扶让袜业产业链不断拓展。120万双的日产量，让郧阳2022年的袜业产值预计能达到20亿元，而“袜业车间＋袜业作坊＋农户”的方式，也让越来越多的人在家门口实现了“挣钱顾家两不误，安幼养老都兼顾”。
产业赋能新发展乡村振兴添动力
在打赢脱贫攻坚战后，郧阳对有劳动能力的脱贫户、边缘易致贫户应贷尽贷。2021年，郧阳全区累计发放小额信贷3.55万户11.19亿元，户贷率91％。同时，郧阳拓展脱贫人口小额信贷做法，对其他有贷款需求的农户，推出“两年期、纯信用无抵押、年利率3.82％”的惠农益农贷，目前已发放2.32亿元。有了这样一股金融“活水”，群众得以在产业链上增收，在家门口就业。
2015年11月，习近平总书记在中央扶贫开发工作会议上指出，要加快农村金融改革创新步伐，提高贫困地区和贫困人口金融服务水平。脱贫攻坚、乡村振兴都离不开真金白银的投入。金融活、产业活、乡村活，如今，郧阳利用金融创新，马力正足，朝着农村更美、农业更强、农民更富的目标，迈向全面乡村振兴的“新赛场”。